为深入践行健康中国战略，落实“一老一小”民生保障重点工作，健全莆田市多层次医疗保障体系，补齐特殊未成年人群体保障短板，人保财险莆田市分公司在总、省公司指导下，严格贯彻落实“三方四用”的功能定位，聚焦小众群体保障盲区，创新普惠保险服务模式，成功落地全省首单特殊儿童补充医疗保险。

一、锚定小众民生盲区，破解特殊儿童保障困境

孤残、困境儿童是民生兜底重点关爱群体，也是医疗保障体系的薄弱环节。该群体体质偏弱、就诊频繁、既往病史多发，传统商业健康险投保门槛高、既往症受限，普遍面临投保难、保障不足、就医自付压力大等问题，专属普惠保障缺口突出。针对上述民生堵点，人保财险莆田市分公司在全省政策性健康险条线业务培训班结束之后，充分做好学习成果转化，聚焦特殊儿童保障空白，深入摸排莆田SOS儿童村保障现状，定制专属补充医疗保险产品，打破传统承保壁垒，有效破解特殊未成年人保障难题，进一步织密全省特殊群体健康兜底保障网。

二、创新定制保障模式，打造特殊群体普惠服务新模式

本次项目是人保财险莆田市分公司深耕细分保障领域、定制化服务特殊群体的创新探索。项目聚焦特殊儿童专属需求，在产品方案、落地服务上精准定制、迭代优化，突破传统保险服务局限，构建适配特殊弱势群体的专属保障体系。

（一）深化公益协同机制，构建多方共治格局

该项目创新打造“政企联动、公益赋能、定点专属”的合作模式，在总、省公司指导下，人保财险莆田市分公司先后拜访市民政局、市慈善总会、莆田SOS儿童村等单位，围绕特殊儿童医疗保障提质、公益保险长效合作、民生服务提质升级等内容深化交流磋商。通过联动政府职能部门、公益组织、福利机构，将保险服务深度融入儿童公益治理体系，形成多方协同、精准赋能、长效兜底的保障新格局，为全市乃至全省特殊群体保险服务规范化、常态化开展积累实践经验。

（二）迭代专属产品方案，实现无差别兜底保障

针对特殊儿童投保难的核心痛点，人保财险莆田市分公司打破传统健康险投保壁垒，产品实行不限年龄、不限健康状况、既往症可保的无差别参保政策，从根源上解决特殊儿童拒保难题。保障范围精准适配儿童就医场景，覆盖各类住院治疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助、民政救助多重报销基础上，对个人自付医保范围内超1000元（含）的部分，按15%比例进行二次补偿，单人年度最高可报销1500元，有效降低特殊儿童就医自付压力，全方位守护特殊未成年人健康成长。

（三）优化闭环服务体系，筑牢试点扩面根基

人保财险莆田市分公司以公益赋能项目落地，组织开展“爱心润童心 守护伴成长”慰问活动，在开展爱心关怀慰问的同时，实地走访调研莆田SOS儿童村，面对面摸排孤残儿童医疗保障现实诉求，把公益慰问与需求调研有机结合，为定制特殊儿童补充医疗保险项目夯实落地根基。本次试点落地，充分验证了特殊群体定制化保险模式的可行性，为全省推广特殊小众群体普惠保障服务积累了可复制、可推广的实操经验。

三、试点赋能双向提质，彰显金融保险惠民担当

本次全省首单特殊儿童补充医疗保险的成功落地，既是普惠保险深耕小众民生领域的暖心实践，也是政策性健康险赛道的创新突破。该项目有针对性地补齐了特殊未成年人医疗保障短板，有效缓解孤残儿童就医负担，切实把普惠金融红利精准送达弱势群体，让民生保障更有温度。同时，也进一步丰富了普惠产品业态，进一步拓宽了政策性健康险公益服务边界。立足此次试点成果，人保财险莆田市分公司将持续坚守金融为民的初心，将PICC的金字招牌镌刻在民生保障的最后一公里。

（人保财险莆田市分公司 林新华/翁丽丰）