N海都记者 刘梦宁

近期提前还房贷，在全国范围内一再上热搜，很多读者反馈福州也出现“提前还贷潮”，有的银行暂时无法办理，有的银行最长要等6-7个月！

上周，央行和银保监会就提前还贷难进行了官方回应和定调。现在福州市民向银行申请提前还贷，受理有无提速？实际上还需要多久？

提前还贷提速

基本在1-3个月左右

记者走访了多家商业银行了解最新情况。在湖东路上的交通银行网点，记者遇到了前来咨询还贷业务的张先生。据介绍，张先生于2013年买了一套二手房，贷款了60万元，当时年利率高达6.22%，可谓高位站岗，即使在几轮降息之后，现行利率也有4.155%。他计划提前还贷或者转成公积金贷款。

“听闻身边的朋友们都在提前还款，而且还款难、预约时间长，我也赶紧过来预约一下。”张先生表示，没想到自己实际体验下来流程相当顺利，个贷经理告知他的贷款余额还剩37万余元，3月15日可以提前还款，本人带身份证和产权证原件来银行网点签字，月供卡里保证足额资金即可。

除了交通银行，记者还了解到民生银行还款周期也在1个月时间，中国农业银行近期提前还贷也有所提速，月初在3个月左右，目前也提速到基本上在1-2个月左右，但亦有读者反映，工商银行目前提前还款仍需要排到5月份。

可以说，福州提前还房贷排队周期，比此前读者反馈的明显缩短了。主要原因在于，2月9日，针对近期反映较多的个人住房贷款提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会召开部分商业银行座谈会，明确要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

“官方定调了，各大行都有所调整。”据某不愿透露姓名的银行从业人员反映，目前商业银行还贷流速基本正常，基本提前1个月即可，而大型国有银行相对还款排期较长。

资金如何配置

还得根据实际情况来

这波提前还贷潮，主要由于现在和当时的利率差太大。福州的首套房贷利率已经降到3.8%。据悉，不少在2022年前申请房贷的购房者，最高利率一度在6%上下，低的也有5%出头。而公积金利率只有3.1%、经营贷利率基本在3.5%左右。

“商贷利率差方面，最高时与最低时就差了2.2个百分点。以100万贷款，30年等额本息计算，一来一去每个月还款能相差1358元，更别提转利率更低的公积金贷款了。”

所以，提前还贷是大势所趋。不过资金如何配置，还得根据自身及家庭情况多方面统筹规划。这一点读者林小姐就算的特别明白，她表示去年12月在她的一顿操作下，给家庭月支出实现了“大松绑”。

当时福州商业贷可以转公积金贷款政策一出来，林女士就开始研究转贷方式和贷款额度细节，“我们2018年商业贷款140万，利率为5.75%。”在了解到夫妻双方的省公积金可以覆盖80万贷款之后，林女士拿出29万存款进行提前还款，重新进行公积金加商业贷组合贷，目前成功将原来的月供7800余元，降低到4970元，月供基本上用夫妻双方的公积金就能覆盖。

而此前采访的张先生，在记者出稿前致电记者，尽管能转为利率更低的公积金贷款，或者选择在一个月后提前还款，他算了笔账最终还是放弃了原计划。

“因为孩子在上中班，接下来马上要考虑置换一套学区房，现在的贷款还是先不还清，还能抵扣一定税款额度，等到明年置换学区房时结清卖出，新的房产再使用公积金额度，总体来说更加合算。“

业内人士建议，购房者提前还房贷还是要做出权衡，不盲目跟风，综合考虑好自身资金以及未来支出等情况进行理性选择，选择最适合自己家庭的方案。

编辑：李艳玲