N海都全媒体见习记者 卢光裕 文/图

本报智慧海都平台于2月20日报道的《娃存1000元比大人存20万利率还高？福州各大银行盯上了压岁钱》，引发了不少市民对银行儿童专属存款及理财产品的关注。近日，记者再度走访福州多家商业银行，发现福州儿童理财市场正呈现出明显的“分化打法”：本地中小银行扎堆推出低门槛、高利率的儿童专属存款，而国有大行则更侧重长期理财型保险。这让家长们在打理孩子压岁钱时，有了更多选择。

儿童银行卡迎来“开卡热”，家长带孩子排队办卡

在中国工商银行，记者了解到，今年春节期间，该行“童行卡”开卡量同比增长约50%。无独有偶，海峡银行“亲子存”、兴业银行“少儿成长账户”等，开卡量也出现了明显攀升，不少网点甚至出现了家长带孩子排队办卡的情况。

萌萌的儿童银行卡

“以前是我们追着孩子存压岁钱，现在是孩子催着我们办卡。”在工商银行福州分行华林支行，市民陈女士带着7岁的女儿办理了“童行卡”，她告诉记者，孩子看到卡面上的卡通形象就爱不释手，再听说“自己的钱利息比爸妈的还高”，便主动把压岁钱全部存了进去。

记者发现，这些儿童银行卡注重颜值与仪式感，卡面大多采用孩子喜爱的卡通形象，部分银行还可通过手机银行提供定制卡面服务。同时，银行还会赠送成长存折、纪念存单。“亲子共管”则让家长可以通过手机银行实时查看孩子账户的每一笔交易，设置单日消费限额，甚至把消费场景限定在书店、文具店，既满足了孩子对“自己的钱”的掌控感，又解决了家长对资金安全的焦虑。

此外，许多银行趁势把开卡变成财商课堂，邀请孩子走进网点，学习点钞、识别假币、计算利息等。

中小行偏好长期存款，大银行以教育保险为特色

记者观察发现，本地中小银行如福建海峡银行的“亲子存”、福州农商银行的“压岁宝”等产品，起存门槛极低，部分低至50元就能办理，3年期年利率最高可达1.75%，不仅远高于银行普通定期存款，甚至超过了不少国有大行20万元起购的大额存单利率。

而国有大行的策略更为稳健。中国工商银行推出了“宝贝成长卡”，18岁以下未成年人办理后，2000元起存3年，即可享受与该行20万大额存单相同的3年期利率1.55%，而该行普通3年期定期存款利率仅1.25%。同时，家长可通过手机银行托管孩子账户。

而相比压岁钱存款领域的竞争，中国银行则将重心放在了长期理财型教育保险上。这类产品由父母作为投保人，孩子为被保险人，可按年缴费将压岁钱逐步转化为教育储备金。据工作人员介绍，产品收益由两部分组成，一是1.75%的固定保底收益，二是根据保险公司年度业绩浮动的分红收益。据测算，若分红按100%兑现，年化综合收益可达3%左右，即便分红打五折，综合收益也能保持在2%以上，且采用复利滚存模式。“即家长可根据孩子上学、升学等需求，灵活选择部分支取或一次性支取。”

此外，还有部分银行的相关保险产品附带了意外身故豁免剩余保费的保障功能，在财富增值之外，更添了一份保障。

□专家提醒

理性选择，财商比收益更重要

对于不同银行的压岁钱理财产品，家长该如何选择，福州大学经济与管理学院教授龙厚印表示，若想让孩子体验储蓄、获得即时的利率获得感，压岁钱短期闲置（1至3年），中小行的高息专属存款是性价比之选；若偏好国有大行的安全性，想兼顾储蓄收益与消费管控，可选择国有大行的宝贝成长卡；若计划将压岁钱作为孩子6年以上的长期教育储备，用于初中、高中甚至大学学费，少儿教育型保险则是合适选择，能锁定利率无惧市场下行，复利滚存实现更高收益。

面对琳琅满目的产品，业内人士也提醒，家长在追捧儿童卡的同时，仍需结合自身资金规划理性决策。一是看清规则：儿童专属存款多为定期产品，提前支取可能按活期计息，而理财型保险的分红收益存在不确定性，且属于长期投资，需留意产品的缴费规则，避免因资金临时周转导致不必要的损失；二是明确需求，即短期闲置的压岁钱可选择存款，长期不用的资金再考虑保险产品。最重要的是回归本质，财商启蒙的核心不是盲目追求高收益，而是培养正确的金钱观，真正让压岁钱成为孩子的成长金、教育金。

编辑：关菁