N海都全媒体记者 梁展豪 实习生 许子铭 文/图

近日，市民范女士向智慧海都平台报料称，2022年底她的母亲贷款购买了一台本田汽车，当时与贷款业务人员约定两年后能无违约金地一次性提前还款，但去年年底，想要一次性还款时，却发现需要缴纳4000多元的违约金。

据范女士介绍，2022年12月，她的母亲在福州市仓山区则徐大道的广汽本田4S店购买了一台2022款雅阁轿车，并办理了14.5万元的汽车贷款。当时，范女士提出要办理两年后能无违约金地一次性提前还款的方案。然而，当她于去年年底准备一次性还款时，却被告知需缴纳4000多元的违约金，这让她感到十分错愕。

6日下午，记者来到上述4S店，相关工作人员表示，贷款业务是由上海易鑫融资租赁有限公司（以下简称易鑫租赁）负责，该公司具有中国工商银行的委托，是代表工商银行在门店提供工商银行信用卡汽车专项分期业务。贷款具体的情况需由易鑫租赁的工作人员进行答复。

之后，易鑫租赁方面负责相关业务的罗女士对此进行了解释。她表示，范女士的母亲在购车时因无法正常办理工商银行卡，故采用了公司提供的“兜底方案”，即由公司放款。若由工商银行放款，提前还款可免违约金，若由公司放款，提前还款则需交违约金。由于方案的调整，关于违约金的约定也随之变化。罗女士说，在办理贷款时，她已就此事与消费者进行了明确沟通，其也签字确认。

目前，针对范女士反馈的情况，罗女士表示已上报公司，正在申请相应的违约金减免。具体的减免金额将于下周给出反馈。

消费提醒：

一般的分期购车，银行放款后，车辆会抵押给银行，消费者是车辆的所有人，只需要按月还清贷款。

但融资租赁采用“所有权与使用权分离”的模式，在贷款结清前，消费者只是车辆的使用者，车辆所有权归租赁公司所有。车辆实际上是由租赁公司购买，再“租”给消费者使用，消费者每月支付的并非贷款本息，而是租金。当消费者还清所有贷款并办理过户手续后，车辆才真正归消费者所有，此时车辆也变成了“二手车”，影响车辆的残值。此外，融资租赁模式下，提前还款往往还需要支付高额违约金，通常为剩余金额的5%~8%。部分合同还会隐藏保证金、违约责任等不利条款。

业内人士提醒，消费者购车时需结合自身需求、预算及还款能力综合考虑，理性选择分期方案，切勿被“低首付、低月供”的宣传冲昏头脑，要重点关注车辆产权归属、合同条款及隐性成本，避免陷入消费陷阱，“分期购车让消费者提前享受新车的便利，但不应该成为长期的负担。”

编辑：郭寿权