N海都全媒体见习记者 卢光裕

今年开年以来，大额存单市场迎来显著变化，多家银行下调利率，1年期以下产品利率跌破1%。市场普遍认为，延续多年的“存款躺赚”时代正加速落幕。近日，记者走访福州多家银行了解到，开年以来，多家银行大额存单短期利率“破1进0”，不过，福州本地中小银行短期利率仍略高，有银行发行的6个月期的大额存单，利率达1.70%。

记者走访：本地中小银行短期利率略高于国有大行

“短期大额存单利率偏低，如1年期为1.1%，中长期限收缩、高门槛，侧重对公与跨境、基建、按揭等重资本业务。”在中国农业银行鼓屏支行，银行工作人员说。

记者了解到，新一轮降息背景下，国有大银行依托网点与品牌稳核心存款，同步加码理财、基金等财富业务。

中国工商银行钱塘支行的工作人员对记者称，国有大行客户多以稳健型大众客群、低风险偏好者为主，“大额存单利率走低后，客户可以选择持有原有中长期存单、配置银行低风险理财或国债，这样的整体资金稳定性高，不会大幅‘搬家’。”

记者查询中国建设银行、中国银行APP获悉，其大额存单1个月、3个月期利率为0.9%，6个月期1.1%，1年期1.2%，总体上以低成本+高门槛+缩长期为主，依托网点与品牌稳核心存款，同步加码理财、基金等财富业务。

与国有大行相比，福州本地中小银行短期利率仍略高，且保留中长期限，以差异化利率稳存。例如，福建海峡银行于近日面向个人客户发行的6个月期的大额存单，其利率达1.70%，认购起点金额为20万元。

“作为中小行，我们需在‘控成本’与‘稳存款’间寻求平衡，利率下调幅度需更谨慎。”福州农商银行工作人员说，“该行的主要举措是小幅让利保份额，将短期利率调至略高于大行；发挥地缘优势深耕区域经济，服务本地小微、社区与三农群体，通过造福产业民生发挥本地金融‘毛细血管’作用。”

相比总体求“稳”的国有银行，股份制银行作为金融创新“排头兵”，市场化程度高，通过中间路线+产品创新，中信、浦发等银行大额存款短期利率整体介于国有大行与本地中小行之间，且侧重理财、信托、保险组合销售，吸引中高端客户。

专家建议：消费者可选择灵活多元的理财方式

业内人士分析认为，当前大额存单短期利率下调背景下，消费者们要随行就市，积极转变投资理财思路，灵活考虑保险、实体证券等金融产品。

福州大学经济与管理学院教授龙厚印表示，利率下降对于储户，由于短期大额存单吸引力下降，理财需求应当转向多元配置；由于银行成本降低，有望推动福州房贷、经营贷利率进一步下行，利好刚需购房与小微企业融资；对于行业，将加速中小银行差异化竞争，推动福州银行业从“存贷利差”向“综合金融服务”转型。

编辑：周德庆