N海都记者 孙鹏伟

近日，人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会。会上透露，数字人民币在现有试点地区基础上增加福建省福州市和厦门市、天津市、重庆市、广东省广州市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。

这意味着福州和厦门正式成为数字人民币试点城市。这将为福州、厦门带来哪些支付和消费便利呢？海都记者为您整理了以下体验报告。

1、数字人民币是什么？

数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。主要定位于现金类支付凭证，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，在我国纸币将长期存在，我们的用户习惯也各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。与此同时，央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手，也就是说假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

简单说，数字人民币就是人民币现金的一个化身，通过数字化的形式，让公众消费更加便捷。

2、福、厦群众如何使用数字人民币？

首先，使用者需要提前在手机应用商城里下载“数字人民币（试点版）”软件，值得强调的是，只有在试点地区范围内才可注册。也就是软件将定位您的地理位置，只有在试点城市范围内的用户才能使用。

注册好数字人民币账户后，就是选择为您提供服务的运营机构。目前福、厦试点可选的机构有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）九家。选哪家机构对于使用者而言并无太大区别。记者一开始选择微众银行，但发现后续还可以在软件里的“我的”新增“开通或添加数字钱包”选择增加其他运营机构。记者选择了微众银行（微信支付）作为运营机构后，打开微信软件在支付功能里也同步出现了“使用数字人民币付款”的选项。

选择好运营机构后，系统默认为您开通匿名钱包，开通后可按需求升级为实名钱包。记者测试发现，网传两个装有数字人民币账户的手机，拿在一起“碰一碰”就能实现转账、收付款功能。这个功能并不能实现，目前福、厦地区的“碰一碰”功能，在安卓系统和苹果系统上不太一样，苹果系统仅支持用于商家标签，不支持碰POS和手机终端。

完成上述操作后，就和使用电子银行、支付宝、微信支付等软件没有太大区别了，绑定银行卡或其他数字钱包，充值后就能使用“碰一碰”或“扫一扫”进行收款或付款了。值得称赞的是，每个银行钱包都可以单独设置单笔、日累计、年累计限额，还可以钱包挂失。这大大提升了用户的财产安全性。

另外，当前版本的个人数字钱包分为四种等级，其中四类钱包只需手机号码即可办理，无需实名认证，但单笔支付上限为2000元，余额上限为1万元；一类钱包无任何交易限制，但需要认证手机号码、身份证、本人银行账户，还需要到运营机构现场面签。

3、数字人民币可以用在哪些场景上？

如果说收款和支付是数字人民币的基础功能，那么添加“子钱包”（应用场景）则是数字人民币更有想象空间的地方。

在软件里的“服务”可以添加“子钱包”，子钱包其实就是商户机构，目前包括美团、天猫超市、京东、滴滴、饿了么等消费者常用的购物、出行、生活、旅游、其他五大类别。但例如京东、天猫等综合性商户，目前仅支持平台自营部分的结算。

添加子钱包后，在账户主体一致的情况下，账户里的金额将实时关联。例如在天猫超市购买商品后，支付方式里将出现“使用数字人民币付款”的选项。目前已有部分商家宣传将通过“数字人民币（试点版）”发放消费补贴福利，以此抢占支付端口份额。

4、数字人民币和支付宝、微信支付有何不同？

中国人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》介绍，虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

5、数字人民币里的钱等同于存款吗？

数字人民币的使用不计付利息。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

6、不同手机操作系统下，功能和提示可能有细微区别。

记者使用安卓系统手机和苹果系统手机测试发现，部分功能的提示词、画面略有区别。例如在使用“碰一碰”功能时，两种不同操作系统的提示词和画面就有区别，功能方面是否有所不同还需消费者进一步观察。

编辑：丁小燕