各位投资者们大家好，上一期我们基本了解个人养老金是什么，怎么缴纳，今天我们继续聊一聊个人养老金的参与细节。
《意见》指出，个人养老金缴纳是完全自愿的，没有下限要求。目前，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，后续也可能根据实际情况调整上限。
据《意见》规定，除完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形外，存入个人养老金资金账户的个人养老金需要在参加人达到领取基本养老金年龄后，才能按照确定好的领取方式（可按月、分次或者一次性领取，领取方式一经确定不得更改）取出，不能提前领取。如果参加人死亡，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
需要投资者关注的是，养老金账户里的钱是可以参与投资的。参加人可自主选择将个人养老金资金账户中的资金投资于符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。
通过个人养老金账户投资理财受到监管保护，但不必然保障收益。首先，参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。另外，相关金融监管部门将根据各自职责，依法依规对参与个人养老金运行金融机构的经营活动进行监管。由此可见，通过个人养老金账户投资理财是有制度保障的。但值得注意的是，金融产品具有波动性，参加人购买金融产品需要自行承担相应的风险。
《意见》指出，人力资源社会保障部、财政部将加强指导和协调，结合实际分步实施个人养老金制度，选择部分城市先试行1年。想要“管好自己的养老钱”，除了持续关注个人养老金制度的试点推行情况外，兴业证券订阅号养老小确兴系列文章和优理宝APP养老专区也将持续为大家推送与个人养老金制度相关的最新消息和实用的养老投资小锦囊，欢迎各位关注。
编辑：梁渠
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